【問答】運城如何找銀行從業(yè)資格考試輔導班輔導班
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時間：2024/10/29 11:46:43
來自報名在線網(wǎng)（Edu84.COM）熱心網(wǎng)友優(yōu)路教育銀行從業(yè)資格培訓薛老師的專業(yè)回答：
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- 學校介紹
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優(yōu)路教育在師資方面，授課老師都是優(yōu)路師資團隊人員或是專門聘請過來的老師，他們教學經(jīng)驗豐富，知識扎實，曾幫很多學生通過一建考試。而且他們熟悉一建考點，在教授給學生基礎知識的同時，還能傳授給學生很多經(jīng)驗和技巧，幫學生高效學習，提高學習效果。在上課內(nèi)容方面，老師們上課非常注重學生基礎的打牢，在時間充裕的情況下，老師講課會非常細致，學生接受起來會比較容易，而且根據(jù)不同的階段老師的講課內(nèi)容和方式也會不同，但都是講練結合，這樣能幫學生很好鞏固課堂知識。
作為在職教育培訓領域的“探路人”，優(yōu)路教育更是勇立職教改革“潮頭”，積極探索更好的教學模式，為推動教育行業(yè)的發(fā)展貢獻一份力量。
優(yōu)路教育是一個為在職人士提供再教育的綜合性教育服務機構，服務范圍囊括工程類、教師類、財經(jīng)類、醫(yī)衛(wèi)類等多個方面。2005年成立至今，優(yōu)路教育已然在職業(yè)教育培訓領域深耕13載。
- 師資力量
- 徐老師
經(jīng)濟學碩士
主講科目：公司信貸
授課特點：喜歡研究書本知識，根據(jù)學員的基礎不同，有針對性，同時精細的進行講解；不斷地把專業(yè)性的知識，拆分細化，使學員能更好地理解。
郜老師
經(jīng)濟學碩士，證券投資分析師、特許金融分析師
主講科目：法律法規(guī)與綜合能力
授課特點：授課方式細膩靈活，深入淺出；善于利用不同的知識特點，總結備考思路，講課重難點突出，有針對性。曾多次在北上廣的大型銀行、國企開展內(nèi)部培訓，深受學員好評。
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高清網(wǎng)課：午休辦公室、餐廳、站牌、臥室、衛(wèi)生間，只要有時間，哪兒哪兒都是大課堂。
- 行業(yè)趨勢
- 金融監(jiān)管部門已明確要求從業(yè)人員必須具有相關的從業(yè)資格證書方可上崗。眾多銀行也將“有銀行從業(yè)資格證”作為招聘的先決條件。
據(jù)統(tǒng)計，歷年成功拿到銀行offer的學員中，71%的學員持有銀行從業(yè)、會計從業(yè)、證券從業(yè)等金融行業(yè)相關資格證書。
- 培訓學習資料
- 初級銀行從業(yè)資格《風險管理》第三章第四節(jié)：關鍵業(yè)務流程/環(huán)節(jié)控制
二、關鍵業(yè)務流程/環(huán)節(jié)控制
信貸業(yè)務流程：授信權限管理、貸款定價、信貸審批、貸后管理中與信用風險管理密切相關的關鍵流程/環(huán)節(jié)。
1.授信權限管理(5個原則)
2.貸款定價：貸款最低定價考慮資金成本、經(jīng)營成本、風險成本、資本成本。
3.信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎上，由獲得授權的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。(審貸分離原則，統(tǒng)一考慮原則，展期重審原則)
4.貸后管理
貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務發(fā)生之日起到貸款本息收回或信用結束之時止信貸管理行為的總稱，是信貸全過程管理的重要階段。貸后管理的內(nèi)容主要包括：貸后審核、信貸資金監(jiān)控、貸后檢查、擔保管理、風險分類、到期管理、考核與激勵及信貸檔案管理等。
商業(yè)銀行可以從以下幾個方面提升貸后管理的質(zhì)量和效率：
•建立并完善貸后管理制度體系
•優(yōu)化崗位設置、明晰管理責任
•強化貸后激勵約束考核
•加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接。
初級銀行從業(yè)資格《風險管理》教材講義章第二節(jié)：商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展
二、商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展——四個發(fā)展階段
1.資產(chǎn)風險管理模式階段(20世紀60年代以前)
主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，強調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性。當時經(jīng)營中最直接、最經(jīng)常性的風險來自資產(chǎn)業(yè)務(如貸款等)。
通過加強資信評估、項目調(diào)查、嚴格審批制度、減少信用放款、實施抵押、資產(chǎn)分散化等各種措施和手段，防范、減少資產(chǎn)業(yè)務損失的發(fā)生，確立穩(wěn)健經(jīng)營的基本原則，增強商業(yè)銀行的安全性。
哈瑞•馬科維茨的資產(chǎn)組合理論——現(xiàn)代風險管理的重要基石。
2.負債風險管理模式階段(20世紀60年代至70年代)
20世紀60年代，西方各國經(jīng)濟高速增長，社會對商業(yè)銀行的資金需求極為旺盛，商業(yè)銀行面臨資金相對不足的巨大壓力。
為了擴大資金來源，滿足商業(yè)銀行的流動性需求，避開金融監(jiān)管的限制，西方商業(yè)銀行變被動負債為主動負債，創(chuàng)新金融工具，如CDS、回購協(xié)議、同業(yè)拆借等，擴大商業(yè)銀行的資金來源。
負債規(guī)模的迅速擴張大大提高了商業(yè)銀行的杠桿率，加大了商業(yè)銀行的經(jīng)營壓力和不確定性。在此背景下，商業(yè)銀行風險管理的重點轉(zhuǎn)向負債風險管理。資產(chǎn)定價模型——現(xiàn)代風險管理的重要理論基礎。
3.資產(chǎn)負債風險管理模式階段(20世紀70年代至80年代)
布雷頓森林體系的瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度的轉(zhuǎn)變導致匯率變動不斷加大。1973年的石油危機導致西方全國通貨膨脹加劇，利率的波動更為劇烈，利率和匯率的雙重影響使得商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債的波動明顯。
單一的資產(chǎn)風險管理模式穩(wěn)健有余而進取不足，單一的負債風險管理模式進取有余而穩(wěn)健不足，均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡。
資產(chǎn)負債風險管理理論強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務的協(xié)同管理，通過匹配資產(chǎn)負債期限結構、經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制。同期，利率、匯率、商品期貨/期權等金融衍生工具大量涌現(xiàn)，為金融機構提供了更多的資產(chǎn)負債風險管理工具。
歐式期權定價模型——開辟了風險管理的全新領域。
4.全面風險管理模式階段(20世紀80年代至今)
開始金融衍生工具和中間業(yè)務獲取高利，非利息收入比重增加。商業(yè)銀行的損失不再是由單一風險造成，而是由信用風險、市場風險、操作風險等多種風險因素交織而成。在此情況下，風險管理理念和技術得到了迅速發(fā)展，由以前單純的信貸風險管理模式，轉(zhuǎn)向信用風險、市場風險、操作風險管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。
全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合巴塞爾協(xié)議和各國監(jiān)管機構的監(jiān)管要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。
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