新鄉(xiāng)銀行從業(yè)資格培訓輔導班使用什么教材
發(fā)布時間：2024/11/8 12:15:16 更新時間：2024/11/8 12:23:02
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- 新鄉(xiāng)銀行從業(yè)資格培訓輔導班使用什么教材 - 招生簡章
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- 學校介紹
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優(yōu)路教育主要從事建筑工程類執(zhí)業(yè)資格的考前培訓，在業(yè)內(nèi)已經(jīng)成為領跑品牌。與眾多知名高校、建設工程、財經(jīng)和醫(yī)藥衛(wèi)生等領域各大協(xié)會及相關部門保持著良好的合作關系，共同為各級各類職業(yè)人士提供專業(yè)培訓服務。優(yōu)路教育在建造師、造價師、監(jiān)理工程師等建設工程領域的高端執(zhí)業(yè)資格培訓，無論是從規(guī)模上，還是通過率，均達到業(yè)內(nèi)水平。
優(yōu)路教育自2005年于北京成立以來，經(jīng)過近20年發(fā)展，現(xiàn)已成為一家全國性綜合教育科技服務機構(gòu)，擁有200多家全資控股分、子公司，業(yè)務涵蓋職業(yè)教育培訓、中醫(yī)技術培訓、國學培訓、出國留學服務、圖書出版發(fā)行、信息技術服務等領域。
- 師資力量
- 徐老師
經(jīng)濟學碩士
主講科目：公司信貸
授課特點：喜歡研究書本知識，根據(jù)學員的基礎不同，有針對性，同時精細的進行講解；不斷地把專業(yè)性的知識，拆分細化，使學員能更好地理解。
郜老師
經(jīng)濟學碩士，證券投資分析師、特許金融分析師
主講科目：法律法規(guī)與綜合能力
授課特點：授課方式細膩靈活，深入淺出；善于利用不同的知識特點，總結(jié)備考思路，講課重難點突出，有針對性。曾多次在北上廣的大型銀行、國企開展內(nèi)部培訓，深受學員好評。
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- 行業(yè)趨勢
- 金融監(jiān)管部門已明確要求從業(yè)人員必須具有相關的從業(yè)資格證書方可上崗。眾多銀行也將“有銀行從業(yè)資格證”作為招聘的先決條件。
不僅獲得進入銀行業(yè)從業(yè)的資格，而且還獲得了“全國初級職稱證書”，這對工作后的職稱評定、福利待遇有著重要的影響。
- 培訓學習資料
- 初級銀行從業(yè)資格《風險管理》教材講義第二章第二節(jié)：風險偏好維度和指標
三、風險偏好維度和指標
商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結(jié)合的方式闡述風險偏好。
常見的定性描述有：達到或超過目標信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風險暴露、維持現(xiàn)有的紅利水平、滿足監(jiān)管要求和期望等。
定量指標通常包括資本類指標、收益類指標、風險類指標及零容忍度類指標。
1.資本類指標反映銀行希望維持償付能力、維持持續(xù)經(jīng)營能力的資本水平，主要有：一級資本充足率、核心一級資本充足率、杠桿率等。
2.收益類指標反映銀行收益水平，主要有：收益波動、經(jīng)風險調(diào)整后收益、每股收益增長率等。
3.風險類指標一般包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及聲譽風險等各類型風險指標，反映銀行對不同風險可以接受的水平或程度。
4.零容忍度類指標反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的接受程度為零。
風險偏好指標選取需要體現(xiàn)全面性和重要性。
●全面性是指指標設置要反映銀行主要利益相關者的期望，并覆蓋銀行經(jīng)營中面臨的主要風險。
●重要性是指風險偏好重在明確需長期堅持的重要目標、方向，重點突出核心指標、關鍵指標。
風險偏好指標值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)性原則。
穩(wěn)定性原則。風險偏好指標是銀行經(jīng)營管理中的關鍵核心指標，指標值不宜頻繁調(diào)整，以保證銀行業(yè)務的平穩(wěn)發(fā)展。
合規(guī)性原則。風險偏好至少不能突破監(jiān)管機構(gòu)的要求，銀行可以根據(jù)實際情況將監(jiān)管標準作為目標值的下限或上限。
建立有效的風險偏好框架是一個逐步完善的過程。
我國大型商業(yè)銀行基本從定性和定量的角度對風險偏好進行了闡述，但由于受限于數(shù)據(jù)支持、計量模型的不足，各行主要是借鑒監(jiān)管要求，設定一些整體層面、綜合性較強的指標，具體指標值的設定一般以最低監(jiān)管要求為基礎，參考同業(yè)水平設定。
將風險偏好分解落實到業(yè)務部門和分支機構(gòu)，對于大部分商業(yè)銀行也仍是一項艱巨的挑戰(zhàn)。從國際商業(yè)銀行建設情況來看，國際金融協(xié)會的調(diào)研報告顯示僅26%的機構(gòu)將風險偏好真正落實到業(yè)務條線，37%的機構(gòu)能將風險偏好與日常決策相聯(lián)系。
風險偏好設置與實施過程要注意：
一是充分考慮利益相關者的期望。權(quán)衡各利益相關者的期望，實質(zhì)上是收益性與安全性的平衡。
二是將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合。戰(zhàn)略與風險偏好的關系可以概括為“戰(zhàn)略決定偏好，偏好約束戰(zhàn)略”。
三是向業(yè)務條線和分支機構(gòu)傳導。
四是持續(xù)地監(jiān)測與報告。至少每年度對風險偏好進行一次評估，必要時進行調(diào)整。
初級銀行從業(yè)資格《風險管理》第三章第二節(jié)：專家判斷法
一、專家判斷法
定義：專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。
專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，運用各種專業(yè)性分析工具，再分析評價各種關鍵要素基礎上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統(tǒng)。
內(nèi)容及方法：與借款人有關的因素(聲譽、杠桿、收益波動性)；與市場有關的因素(經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平)。
常用的專家系統(tǒng)：5Cs系統(tǒng)(品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境)。
品德，是對借款人聲譽的衡量。
資本，是指借款人的財務杠桿狀況及資本金情況。
還款能力，主要從兩個方面進行分析：一方面是借款人未來現(xiàn)金流量的變動趨勢及波動性；另一方面是借款人的管理水平。
抵押，借款人應提供一定的、合適的抵押品以減少或避免商業(yè)銀行貸款損失。
經(jīng)營環(huán)境，主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素。商業(yè)周期是決定信用風險水平的重要因素。
除5Cs系統(tǒng)外，使用較為廣泛的專家系統(tǒng)還有針對企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素、企業(yè)前景因素。
專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎。
缺陷：主觀判斷，容易出現(xiàn)不一致的結(jié)論。
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