【問答】烏魯木齊銀行從業(yè)資格考試培訓課程可靠嗎
問題分類：八四問吧
問題具體描述：
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時間：2025/6/4 21:25:58
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- 相關參考資料
- 初級銀行從業(yè)資格《風險管理》教材講義第二章第三節(jié)：風險限額管理的基本原則
一、風險限額管理的基本原則
金融穩(wěn)定理事會在《有效風險偏好框架制定原則》中強調：應將總體風險偏好分解到業(yè)務線條、法人實體、具體風險種類的限額。
基本的限額管理原則包括：限額種類要覆蓋風險偏好范圍內的各類風險；限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標(如增長率、波動性)；強調集中度風險，包括全集團、業(yè)務條線或相關法人實體層面的重大風險集中度(如交易對手方、全國/地區(qū)、擔保物類型、產品等)；參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準等。
巴塞爾委員會在《銀行公司治理原則》中同樣強調：有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內。限額通常針對業(yè)務條線和法律實體，按照收入、資本、流動性以及其他維度設定。在集團、業(yè)務條線和法律實體層面，設定交易對手、行業(yè)、地區(qū)、產品、抵押品等維度的實質性風險集中度限額。 初級銀行從業(yè)資格《風險管理》第三章第二節(jié)：專家判斷法
一、專家判斷法
定義：專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。
專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經驗，運用各種專業(yè)性分析工具，再分析評價各種關鍵要素基礎上依據主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統(tǒng)。
內容及方法：與借款人有關的因素(聲譽、杠桿、收益波動性)；與市場有關的因素(經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平)。
常用的專家系統(tǒng)：5Cs系統(tǒng)(品德、資本、還款能力、抵押、經營環(huán)境)。
品德，是對借款人聲譽的衡量。
資本，是指借款人的財務杠桿狀況及資本金情況。
還款能力，主要從兩個方面進行分析：一方面是借款人未來現(xiàn)金流量的變動趨勢及波動性；另一方面是借款人的管理水平。
抵押，借款人應提供一定的、合適的抵押品以減少或避免商業(yè)銀行貸款損失。
經營環(huán)境，主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素。商業(yè)周期是決定信用風險水平的重要因素。
除5Cs系統(tǒng)外，使用較為廣泛的專家系統(tǒng)還有針對企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素、企業(yè)前景因素。
專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎。
缺陷：主觀判斷，容易出現(xiàn)不一致的結論。
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