【問(wèn)答】四平銀行從業(yè)資格考試視頻講座白天上課班是怎樣安排的
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時(shí)間：2023/2/6 17:51:15
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主講科目：個(gè)人理財(cái)
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徐老師
經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士
主講科目：公司信貸
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- 不僅獲得進(jìn)入銀行業(yè)從業(yè)的資格，而且還獲得了“全國(guó)初級(jí)職稱(chēng)證書(shū)”，這對(duì)工作后的職稱(chēng)評(píng)定、福利待遇有著重要的影響。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，歷年成功拿到銀行offer的學(xué)員中，71%的學(xué)員持有銀行從業(yè)、會(huì)計(jì)從業(yè)、證券從業(yè)等金融行業(yè)相關(guān)資格證書(shū)。
- 培訓(xùn)學(xué)習(xí)資料
- 初級(jí)銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》第四章第四節(jié)：監(jiān)管要求
本節(jié)的主要考點(diǎn)及知識(shí)點(diǎn)：
銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管要求與計(jì)量方法。
銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行賬戶(hù)整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)銀行在計(jì)量銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，應(yīng)考慮包括重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的重要風(fēng)險(xiǎn)的影響，以及開(kāi)展主要幣種業(yè)務(wù)時(shí)所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)。計(jì)量和評(píng)估范圍應(yīng)包括所有對(duì)利率敏感的表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目。
銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之一，商業(yè)銀行必須從識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制等方面逐步建立相應(yīng)體系，以強(qiáng)化銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理，適應(yīng)監(jiān)管要求和新資本協(xié)議要求。
一、監(jiān)管要求
巴塞爾委員會(huì)2004年《利率風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管原則》：除了對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的普遍原則(原則1～13，與交易賬戶(hù)和銀行賬戶(hù)劃分無(wú)關(guān))進(jìn)行規(guī)定外，還專(zhuān)門(mén)通過(guò)原則14、原則15對(duì)銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行闡述，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的利率沖擊方法計(jì)量對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，并評(píng)估銀行持有的資本是否足以應(yīng)對(duì)其所承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)水平。若不相適應(yīng)時(shí)，銀行應(yīng)考慮采取糾正措施——降低風(fēng)險(xiǎn)水平，或增加一定數(shù)額的資本，或二者兼為。2006年該委員會(huì)發(fā)布巴塞爾協(xié)議Ⅱ(完整版)將銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)列入第二支柱進(jìn)行定性評(píng)估，以確定資本附加要求。2012年發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中原則23也專(zhuān)門(mén)針對(duì)銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則進(jìn)行規(guī)定。
初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》高頻考點(diǎn)10：貸款的受理與調(diào)查
高頻考點(diǎn)：貸款的受理與調(diào)查
一.貸款的受理
①貸前咨詢(xún)：
I.貸款品種
II.申請(qǐng)人條件
III.資料
IV.貸款程序
V.合同條款
VI.申請(qǐng)書(shū)等及其他相關(guān)內(nèi)容。
②貸款的受理
接受申請(qǐng)
書(shū)面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：
①具有完全民事行為能力符合全國(guó)有關(guān)規(guī)定的境內(nèi)外自然人;
②用途明確合法;
③數(shù)額、期限和幣種合理;
④具備還款意愿和還款能力;
⑤信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄;
⑥其他條件。
初審
主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。
經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查。
二.貸前調(diào)查
真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)
①調(diào)查的方式和要求
應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，電話(huà)調(diào)查，當(dāng)面訪談等
②調(diào)查的內(nèi)容
包括但不限于以下內(nèi)容：
I.材料一致性
II.借款人基本情況
III.借款人信用情況
IV.借款人收入情況
V.擔(dān)保情況
VI.借款用途
③調(diào)查中應(yīng)注意的問(wèn)題
借款人資料的齊全，吻合，真實(shí)有效性等。
貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，填寫(xiě)審批表或撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，連同申請(qǐng)資料等一并送交貸款審核人員進(jìn)行貸款審核。
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