【問答】綿陽銀行從業(yè)資格考試培訓班上課多久
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時間：2025/2/7 13:11:59
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王老師
金融學碩士
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- 相關(guān)參考資料
- 初級銀行從業(yè)資格《風險管理》第四章第二節(jié)：市場風險計量基本概念
本節(jié)的主要考點及知識點：
市場風險計量的基本概念、市場風險計量方法，其中重點是市場風險計量的基本概念，難點是市場風險計量方法。
一、基本概念
名義價值、市場價值、公允價值、市值重估
(1)名義價值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。名義價值一般不具有實質(zhì)性意義。其對風險管理的意義主要體現(xiàn)在：一是在金融資產(chǎn)的買賣實現(xiàn)后，衡量交易方在該表交易中的盈虧情況；二是作為初始價格，通過模型從理論上計算金融資產(chǎn)的現(xiàn)值，為交易活動提供參考數(shù)據(jù)。在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值與公允價值。
(2)市場價值是指在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預期價值。
(3)公允價值是指交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值。企業(yè)資產(chǎn)適用公允價值為基礎(chǔ)記賬。市場價值可以代表公允價值。但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。
(4)市值重估是指對交易賬戶頭寸重新估算其市場價值。
商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用以下兩種方法：
盯市：按市場價格計值。按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到。
盯模：按模型計值。當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。 初級銀行從業(yè)資格《風險管理》第四章第三節(jié)：市場風險限額管理
一、市場風險限額管理
(一)市場風險限額指標
(1)頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。
(2)風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設(shè)定限額。
(3)止損限額是指所允許的損失額。
(4)敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設(shè)定的限額。
(二)限額方案制定
商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應綜合考慮以下主要因素：自身業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度;能夠承擔的市場風險水平;業(yè)務經(jīng)營部門的既往業(yè)績;工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗;定價、估值和市場風險計量系統(tǒng);壓力測試結(jié)果;內(nèi)部控制水平;資本實力;外部市場的發(fā)展變化情況等。
商業(yè)銀行總的市場風險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應當提交董事會批準。
(三)超限額報告及處理機制
(1)超限類型。根據(jù)具體的超限原因，可對超限情況進一步分類管理。
主動超限：因交易員主動持有或提高風險敞口所導致的超限。
被動超限：因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某蕖?
非實質(zhì)性超限：因技術(shù)性或操作性原因?qū)е孪到y(tǒng)提示超限，如前中臺及相關(guān)部門確認實際敞口以及相關(guān)風險指標并未超限，在有相應的文檔說明和記錄的情況下，視為非實質(zhì)性超限。
(2)超限處理方式。根據(jù)超限原因和類型，銀行前中臺部門協(xié)商一致可采取包括降低頭寸/敞口、申請確定時限的臨時調(diào)增限額和申請長期調(diào)整限額等措施。
(3)超限處理流程。市場風險管理部門負責監(jiān)控每日市場風險限額執(zhí)行情況，確認超限后及時向前臺發(fā)出超限提示，通常前臺業(yè)務部門應在合理時限內(nèi)反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前中臺溝通一致后采取相應的超限處理方式。各類超限情況均需及時報告高級管理層。
商業(yè)銀行需要定期對市場風險進行壓力測試。壓力測試是一種定性與定量結(jié)合，以定量為主的風險分析與控制手段。
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