【問答】昆明銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)班培訓(xùn)課程班
問題分類：八四問吧
問題具體描述：
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時(shí)間：2025/6/22 11:44:25
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- 師資力量
- 黃老師
金融學(xué)碩士
主講科目：風(fēng)險(xiǎn)管理
授課特點(diǎn)：多次在北京、鄭州等地大型企業(yè)開展企業(yè)團(tuán)培。擅長營造溫馨輕松的課堂氛圍，引導(dǎo)學(xué)生獨(dú)立思考；教學(xué)內(nèi)容充實(shí)，教學(xué)效率高，抓住考點(diǎn)，幫助學(xué)生有效的掌握考點(diǎn)。
郜老師
經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，證券投資分析師、特許金融分析師
主講科目：法律法規(guī)與綜合能力
授課特點(diǎn)：授課方式細(xì)膩靈活，深入淺出；善于利用不同的知識特點(diǎn)，總結(jié)備考思路，講課重難點(diǎn)突出，有針對性。曾多次在北上廣的大型銀行、國企開展內(nèi)部培訓(xùn)，深受學(xué)員好評。
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- 據(jù)統(tǒng)計(jì)，歷年成功拿到銀行offer的學(xué)員中，71%的學(xué)員持有銀行從業(yè)、會計(jì)從業(yè)、證券從業(yè)等金融行業(yè)相關(guān)資格證書。 不僅獲得進(jìn)入銀行業(yè)從業(yè)的資格，而且還獲得了“全國初級職稱證書”，這對工作后的職稱評定、福利待遇有著重要的影響。
- 相關(guān)參考資料
- 初級銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》高頻考點(diǎn)14：貸后管理
頻考點(diǎn)：貸后管理
①貸后檢查
②合同變更
③貸款回收
④貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和不良貸款管理
⑤貸款檔案管理
①貸后檢查
以借款人、保證人、抵(質(zhì))押物為對象，通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程，從而可以判斷貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。
對借款人的檢查
發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人進(jìn)行糾正，對借款人拒絕糾正的，應(yīng)提前收回已發(fā)放貸款的本息，或解除合同，并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任。
I.借款人提供了虛假的證明材料而取得貸款的；
II.借款人未按合同約定用途使用貸款的；
III.借款期內(nèi)，借款人累計(jì)一定月數(shù)(包括計(jì)劃還款當(dāng)月)未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的；
IV.借款人拒絕或阻礙貸款銀行對貸款使用情況實(shí)施監(jiān)督檢查的；
V.借款人卷人重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的；
VI.借款人發(fā)生其他足以影響其償債能力的事件的。
對擔(dān)保情況的檢查
1.對保證人的檢查，下列情況可以解除或收回貸款：
I.保證人失去擔(dān)保能力的；
II.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生承包、租賃、合并和兼并、合資、分立、聯(lián)營、股份制改造、破產(chǎn)、撤銷等行為，足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的；。 初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》教材講義章節(jié)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別
三、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別
主要考點(diǎn)及知識點(diǎn)：
信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。
其中重點(diǎn)是各種風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵及特征，難點(diǎn)是各種風(fēng)險(xiǎn)的對比識別。
(一)信用風(fēng)險(xiǎn)
1.信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵(記憶)
信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。
2.信用風(fēng)險(xiǎn)特征
信用風(fēng)險(xiǎn)損失會因?yàn)榻灰讓κ?包括借款人、債券發(fā)行者和其他合約的交易對手)的直接違約造成損失，而且，交易對手信用評級的下降也可能會帶來損失。即違約可能是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)原因。
貸款、債券投資、信用擔(dān)保、貸款承諾、衍生品交易都是信用風(fēng)險(xiǎn)來源，信用風(fēng)險(xiǎn)對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同，對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值;而對衍生產(chǎn)品而言，由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失也就比較大。
作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。
信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類，很大程度上由個(gè)案因素決定。與市場風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。
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