【問答】阜陽銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)班有哪些培訓(xùn)學(xué)校
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時(shí)間：2025/2/19 12:48:44
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阜陽銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)班有哪些培訓(xùn)學(xué)校，這個(gè)有哪些？
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- 學(xué)校介紹
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- 師資力量
- 王老師
金融學(xué)碩士
主講科目：個(gè)人理財(cái)
授課特點(diǎn)：課程生動幽默，善于結(jié)合生活，把復(fù)雜的問題簡單化，并結(jié)合考題有針對性的分析講課。曾多次在北京、上海、廣州等地多家銀行、證券公司開展內(nèi)部培訓(xùn)。
郜老師
經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，證券投資分析師、特許金融分析師
主講科目：法律法規(guī)與綜合能力
授課特點(diǎn)：授課方式細(xì)膩靈活，深入淺出；善于利用不同的知識特點(diǎn)，總結(jié)備考思路，講課重難點(diǎn)突出，有針對性。曾多次在北上廣的大型銀行、國企開展內(nèi)部培訓(xùn)，深受學(xué)員好評。
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- 行業(yè)趨勢
- 金融監(jiān)管部門已明確要求從業(yè)人員必須具有相關(guān)的從業(yè)資格證書方可上崗。眾多銀行也將“有銀行從業(yè)資格證”作為招聘的先決條件。 據(jù)統(tǒng)計(jì)，歷年成功拿到銀行offer的學(xué)員中，71%的學(xué)員持有銀行從業(yè)、會計(jì)從業(yè)、證券從業(yè)等金融行業(yè)相關(guān)資格證書。
- 相關(guān)參考資料
- 初級銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》高頻考點(diǎn)34：明確客戶的理財(cái)目標(biāo)
考點(diǎn)：明確客戶的理財(cái)目標(biāo)
理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容
財(cái)務(wù)安全指個(gè)人或家庭對自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。
衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括：
1.是否有穩(wěn)定、充足的收入;
2.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力;
3.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;
4.是否有舒適的住房;
5.是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn);
6.是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資;
7.是否享受社會保障;
8.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。
財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。
一般來說，個(gè)人或家庭的收入來自于以下兩部分：
1.一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金和年金等;
2.一部分是個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。 初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》第三章節(jié)：個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別
三、個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別
(一)個(gè)人客戶的基本信息分析
個(gè)人貸款業(yè)務(wù)所面對的客戶主要是自然人，特點(diǎn)：單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小但數(shù)量巨大。信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別和分析時(shí)，需要個(gè)人客戶提供各種能夠證明個(gè)人年齡、職業(yè)、收入、財(cái)產(chǎn)、信用記錄、教育背景等的資料。
除了關(guān)注申請人提交的材料是否齊全、要素是否符合商業(yè)銀行的要求外，還應(yīng)當(dāng)通過與借款人面談、電話訪談、實(shí)地考察等方式，了解/核實(shí)借款人及保護(hù)證人、出質(zhì)人、抵押人的身份證件是否真實(shí)、有效，擔(dān)保材料是否符合監(jiān)管部門和商業(yè)銀行內(nèi)部的有關(guān)規(guī)定，借款人提供的居住情況、婚姻狀況、家庭情況、聯(lián)系電話等是否真實(shí)，借款人提供的職業(yè)情況、所在單位的任職情況等是否真實(shí)，盡可能地從多種渠道調(diào)查、識別個(gè)人客戶潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。
(1)借款人的資信情況調(diào)查
商業(yè)銀行可通過全國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及稅務(wù)、海關(guān)、法院等機(jī)構(gòu)獲得個(gè)人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依據(jù)。資信調(diào)查還應(yīng)關(guān)注借款人的還款來源：主要收入來源為工資收入的，對其收入水平及證明材料的真實(shí)性作出判斷;主要收入來源為其他合法收入的(如利息和租金收入等)，應(yīng)檢查其提供的財(cái)產(chǎn)情況(包括租金收入證明、房產(chǎn)證、商業(yè)銀行存單、有現(xiàn)金價(jià)值的保單等)。
(2)借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查
主要內(nèi)容包括：
確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況;
調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況;
調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負(fù)債或擔(dān)保、家庭負(fù)債總額與家庭收入的比重情況等;
分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。
(3)貸款用途及還款來源的調(diào)查。
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