【問答】大慶銀行從業(yè)資格培訓(xùn)去哪里
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時間：2025/2/5 15:40:30
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大慶銀行從業(yè)資格培訓(xùn)去哪里，這個有哪些？
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- 相關(guān)參考資料
- 初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》教材講義第二章第二節(jié)：風(fēng)險偏好維度和指標(biāo)
三、風(fēng)險偏好維度和指標(biāo)
商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好。
常見的定性描述有：達(dá)到或超過目標(biāo)信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風(fēng)險暴露、維持現(xiàn)有的紅利水平、滿足監(jiān)管要求和期望等。
定量指標(biāo)通常包括資本類指標(biāo)、收益類指標(biāo)、風(fēng)險類指標(biāo)及零容忍度類指標(biāo)。
1.資本類指標(biāo)反映銀行希望維持償付能力、維持持續(xù)經(jīng)營能力的資本水平，主要有：一級資本充足率、核心一級資本充足率、杠桿率等。
2.收益類指標(biāo)反映銀行收益水平，主要有：收益波動、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益、每股收益增長率等。
3.風(fēng)險類指標(biāo)一般包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及聲譽(yù)風(fēng)險等各類型風(fēng)險指標(biāo)，反映銀行對不同風(fēng)險可以接受的水平或程度。
4.零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風(fēng)險類型的接受程度為零。
風(fēng)險偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)全面性和重要性。
●全面性是指指標(biāo)設(shè)置要反映銀行主要利益相關(guān)者的期望，并覆蓋銀行經(jīng)營中面臨的主要風(fēng)險。
●重要性是指風(fēng)險偏好重在明確需長期堅持的重要目標(biāo)、方向，重點突出核心指標(biāo)、關(guān)鍵指標(biāo)。
風(fēng)險偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)性原則。
穩(wěn)定性原則。風(fēng)險偏好指標(biāo)是銀行經(jīng)營管理中的關(guān)鍵核心指標(biāo)，指標(biāo)值不宜頻繁調(diào)整，以保證銀行業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展。
合規(guī)性原則。風(fēng)險偏好至少不能突破監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，銀行可以根據(jù)實際情況將監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)作為目標(biāo)值的下限或上限。
建立有效的風(fēng)險偏好框架是一個逐步完善的過程。
我國大型商業(yè)銀行基本從定性和定量的角度對風(fēng)險偏好進(jìn)行了闡述，但由于受限于數(shù)據(jù)支持、計量模型的不足，各行主要是借鑒監(jiān)管要求，設(shè)定一些整體層面、綜合性較強(qiáng)的指標(biāo)，具體指標(biāo)值的設(shè)定一般以最低監(jiān)管要求為基礎(chǔ)，參考同業(yè)水平設(shè)定。
將風(fēng)險偏好分解落實到業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)，對于大部分商業(yè)銀行也仍是一項艱巨的挑戰(zhàn)。從國際商業(yè)銀行建設(shè)情況來看，國際金融協(xié)會的調(diào)研報告顯示僅26%的機(jī)構(gòu)將風(fēng)險偏好真正落實到業(yè)務(wù)條線，37%的機(jī)構(gòu)能將風(fēng)險偏好與日常決策相聯(lián)系。
風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程要注意：
一是充分考慮利益相關(guān)者的期望。權(quán)衡各利益相關(guān)者的期望，實質(zhì)上是收益性與安全性的平衡。
二是將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合。戰(zhàn)略與風(fēng)險偏好的關(guān)系可以概括為“戰(zhàn)略決定偏好，偏好約束戰(zhàn)略”。
三是向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)。
四是持續(xù)地監(jiān)測與報告。至少每年度對風(fēng)險偏好進(jìn)行一次評估，必要時進(jìn)行調(diào)整。 初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》第四章第四節(jié)：監(jiān)管要求
本節(jié)的主要考點及知識點：
銀行賬戶利率風(fēng)險的監(jiān)管要求與計量方法。
銀行賬戶利率風(fēng)險是指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價值遭受損失的風(fēng)險。
商業(yè)銀行在計量銀行賬戶利率風(fēng)險過程中，應(yīng)考慮包括重新定價風(fēng)險、基差風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險在內(nèi)的重要風(fēng)險的影響，以及開展主要幣種業(yè)務(wù)時所面臨的利率風(fēng)險。計量和評估范圍應(yīng)包括所有對利率敏感的表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債項目。
銀行賬戶利率風(fēng)險是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場風(fēng)險之一，商業(yè)銀行必須從識別、計量、監(jiān)測、控制等方面逐步建立相應(yīng)體系，以強(qiáng)化銀行賬戶利率風(fēng)險管理，適應(yīng)監(jiān)管要求和新資本協(xié)議要求。
一、監(jiān)管要求
巴塞爾委員會2004年《利率風(fēng)險管理與監(jiān)管原則》：除了對利率風(fēng)險管理的普遍原則(原則1～13，與交易賬戶和銀行賬戶劃分無關(guān))進(jìn)行規(guī)定外，還專門通過原則14、原則15對銀行賬戶利率風(fēng)險進(jìn)行闡述，通過標(biāo)準(zhǔn)的利率沖擊方法計量對經(jīng)濟(jì)價值的影響，并評估銀行持有的資本是否足以應(yīng)對其所承擔(dān)利率風(fēng)險水平。若不相適應(yīng)時，銀行應(yīng)考慮采取糾正措施——降低風(fēng)險水平，或增加一定數(shù)額的資本，或二者兼為。2006年該委員會發(fā)布巴塞爾協(xié)議Ⅱ(完整版)將銀行賬戶利率風(fēng)險列入第二支柱進(jìn)行定性評估，以確定資本附加要求。2012年發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中原則23也專門針對銀行賬戶利率風(fēng)險監(jiān)管原則進(jìn)行規(guī)定。
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