【問(wèn)答】畢節(jié)銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)班培訓(xùn)機(jī)構(gòu)
問(wèn)題分類：八四問(wèn)吧
問(wèn)題具體描述：
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時(shí)間：2023/7/5 11:14:17
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王老師
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- 培訓(xùn)學(xué)習(xí)資料
- 初級(jí)銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》第三章第三節(jié)：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象
信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指風(fēng)險(xiǎn)管理人員通過(guò)各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過(guò)閾值。
有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：
1.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì);
2.監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況;
3.評(píng)估抵(質(zhì))押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì);
4.識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類;
5.對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序。
初級(jí)銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》第三章節(jié)：集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
二、集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
(一)集團(tuán)法人客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對(duì)象：
1.在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的;
2.共同被第三方企業(yè)法人所控制的;
3.主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的;
4.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。
商業(yè)銀行首先應(yīng)當(dāng)參照單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析方法，對(duì)集團(tuán)法人客戶的基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)因素及其擔(dān)保狀況等進(jìn)行逐項(xiàng)分析，以識(shí)別其潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。其次，集團(tuán)法人客戶通常更為復(fù)雜，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特別是對(duì)集團(tuán)內(nèi)各關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行正確的分析和判斷至關(guān)重要。
關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。關(guān)聯(lián)方是指在財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。全國(guó)控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送苋珖?guó)控制而成為關(guān)聯(lián)方。
分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的關(guān)聯(lián)交易時(shí)，首先應(yīng)全面了解集團(tuán)的股權(quán)結(jié)構(gòu)，找到企業(yè)集團(tuán)的最終控制人和所有關(guān)聯(lián)方，然后對(duì)關(guān)聯(lián)方之間的交易是否屬于正常交易進(jìn)行判斷。
在識(shí)別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)力爭(zhēng)做到：
，充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng);
第二，與客戶建立授信關(guān)系時(shí)，授信工作人員應(yīng)當(dāng)盡職受理和調(diào)查評(píng)價(jià)，要求客戶提供真實(shí)、完整的信息資料，包括客戶法定代表人、實(shí)際控制人、注冊(cè)地、注冊(cè)資本、主營(yíng)業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級(jí)管理人員情況、財(cái)務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項(xiàng)目、擔(dān)保情況和重要訴訟情況等，以有資格機(jī)構(gòu)審計(jì)過(guò)的財(cái)務(wù)報(bào)表為基礎(chǔ)，通過(guò)各種方式獲取手資料，必要時(shí)可要求客戶聘請(qǐng)獨(dú)立的具有公證效應(yīng)的第三方出具資料真實(shí)性證明。
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